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　　當(dāng)前，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于高收入人群來(lái)說(shuō)可謂錦上添花，對(duì)于中低收入人群來(lái)說(shuō)可謂是雪中送炭，但中低收入家庭如何在有限的收入內(nèi)規(guī)劃設(shè)計(jì)保險(xiǎn)保障計(jì)劃？平安保險(xiǎn)重慶分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理譚渝紅認(rèn)為，中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)以保障為先，投保時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。

　　其一，保障優(yōu)先。譚渝紅說(shuō)，中低收入家庭應(yīng)先投保一些沒(méi)有投資功能、純消費(fèi)型的短期險(xiǎn)種和一些純保障的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)上比較充裕時(shí)，再考慮分紅、萬(wàn)能、投資連接保險(xiǎn)等投資型險(xiǎn)種。

　　其二，優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。譚渝紅說(shuō)，中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)越早越好。

　　其三，保障額度可以覆蓋未來(lái)家庭的重大開(kāi)支。譚渝紅說(shuō)，從保障額度看，保障額度可以覆蓋未來(lái)家庭重大的開(kāi)支，其中意外險(xiǎn)的保額應(yīng)占到總保額的50%左右，重大疾病的保額最好每個(gè)家庭成員在10萬(wàn)元以上，壽險(xiǎn)的保額大人應(yīng)在10萬(wàn)元以上。

　　其四，適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期限。譚渝紅說(shuō)，保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險(xiǎn)保障方面，一年一保的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率要比終身壽險(xiǎn)低；在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險(xiǎn)低。同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限也有多種差別，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有多個(gè)級(jí)別。