發(fā)表評論 中新網(wǎng)4月15日電 據(jù)中國銀監(jiān)會網(wǎng)站消息，為加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的管理，促進個人理財業(yè)務健康有序發(fā)展，根據(jù)投資者投訴和相關渠道反饋的信息，近日，銀監(jiān)會對部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進行了抽樣調(diào)查，并通報了部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的問題。
據(jù)通報，當前部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要存在以下六個方面的問題：
(一)產(chǎn)品設計管理機制不健全。部分商業(yè)銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產(chǎn)品，沒有從資產(chǎn)配置的角度進行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設計，沒有應用科學合理的測算方法預測理財投資組合的收益率，沒有設置相應的市場風險監(jiān)測指標和有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。
同時，部分銀行在代理銷售其他金融機構投資產(chǎn)品過程中，沒有對所代理產(chǎn)品進行充分分析，對產(chǎn)品提供者經(jīng)營管理、市場投資和風險處置能力沒有進行有效評估，沒有明確界定雙方權利義務和風險責任，對代理銷售產(chǎn)品的風險受益預測數(shù)據(jù)沒有進行必要驗證。
(二)未有效開展客戶評估。部分商業(yè)銀行沒有進行客戶風險偏好評估工作，或評估工作流于形式。沒做到準確了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗以及風險認知和承受能力；沒有評估客戶是否適合購買所推介的理財產(chǎn)品，并將有關評估意見告知客戶。
(三)產(chǎn)品宣傳中風險揭示不足。部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳過程和相關宣傳品不能充分揭示風險，沒有以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調(diào)預期收益率。
(四)未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機制。部分商業(yè)銀行未及時通過有效渠道和方式向客戶告知產(chǎn)品相關情況，特別是在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，未能很好地向客戶提供方便、及時、準確的資產(chǎn)變動、期末資產(chǎn)估值等重要信息。
(五)銷售人員管理存在漏洞。部分商業(yè)銀行沒有對本行理財產(chǎn)品銷售人員進行有效管理，沒有建立相應的個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員缺乏必要的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，缺乏對所從事業(yè)務有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的充分了解，缺乏對所推介產(chǎn)品風險特性的理解，銷售行為不規(guī)范。
(六)投訴處理機制不完善。部分商業(yè)銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計制度，缺少專門的人員和部門及時處理客戶投訴，對客戶投訴情況分析研究不足，對客戶投訴較多的理財業(yè)務環(huán)節(jié)和理財產(chǎn)品不能及時有效地解決和改善。
銀監(jiān)會要求，針對上述問題，各商業(yè)銀行要給予高度重視，引以為戒，認真總結經(jīng)驗教訓，切實加強合規(guī)管理，嚴格遵守相關規(guī)定，及時進行自查和整改，穩(wěn)步推進個人理財業(yè)務健康有序發(fā)展，切實提高金融服務水平。
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